Нормативные правила, установленные законодательством Великобритании в сфере борьбы с легализацией доходов через казино, определяют порог финансовых затрат клиента, превышение которого влечет проведение проверки customer due diligence. Такая проверка может включать в себя выяснение личности и других персональных данных, источника используемых финансовых средств.
Правовые нормы, устанавливающие необходимость контроля за финансовой прозрачностью операций казино, вводятся Комиссией по азартным играм, the Gambling Commission, осуществляющей функции надзорного органа в сфере азартных игр. На комиссию также возложены полномочия по применению в своей сфере требований Положения «О противодействии легализации (отмыванию) денег, полученных преступным путем» 2007 года, the Money Laundering Regulations 2007.
В отношении казино, осуществляющих деятельность в специальных помещениях, действуют следующие правила:
1. Порог затрат на фишки – проверка каждого клиента, покупающего или обменивающего в казино фишки на сумму не менее чем 2 000 фунтов стерлингов в течение 24 часов.
2. Порог затрат на игровые автоматы – проверка каждого клиента, производящего при использовании игрового автомата расходы на сумму не менее чем 2 000 фунтов стерлингов в течение 24 часов. Данный лимит не включает в себя выигрыши.
Порог затрат в виде платежей и ставок во время удаленной игры в онлайн-казино, после превышения которого оператор должен проверить клиента, также составляет 2 000 фунтов стерлингов в течение 24 часов.
Что касается затрат на игровые автоматы и фишки в специальных помещениях казино, клиент может производить расходы по каждому из установленных порогов, при этом они не суммируются. Понятие игрового автомата определяется Законом «Об азартных играх» 2005 года, the Gambling Act 2005. В соответствии с ним к числу игровых автоматов не относятся автоматические и полуавтоматические настольные игры, например электронные терминалы с предлагающей ставки экранной рулеткой. Расходы, произведенные во время такой игры, относятся на счет порогового лимита по фишкам.
Проверка клиента, так называемая customer due diligence, должна быть произведена перед или сразу после совершения покупки, обмена, платежа или ставки, которые составляют или совместно с платежами за предшествующие сутки равны (превышают) 2 000 фунтов стерлингов. Комиссия осуществляет контроль за выполнением данного правила, в том числе проверяет действующие в казино внутренние регламенты по противодействию легализации доходов, мониторинга и ведения записей по всем операциям клиентов. К числу таких операций относятся покупка и обмен фишек, общие расходы при использовании игровых автоматов, общие расходы на платежи и ставки в связи с использованием удаленных средств онлайн-казино.
При этом операции по приобретению и обмену фишек следует фиксировать раздельно. Проверка личности и доходов клиента должна быть проведена после превышения установленного порога в отношении каждой из этих операций. Комиссия по азартным играм, the Gambling Commission, признает, что раздельное ведение учета по каждой операции (покупка и обмен фишек, использование игровых автоматов и совершение ставок) для всех клиентов, является технически и организационно сложной задачей.
В связи с этим Комиссия предоставляет участникам рынка азартных игр определенную свободу в выборе оптимальной для себя стратегии в целях выполнения требований положения the Money Laundering Regulations 2007. Каждое казино может выработать, совместно с Комиссией, собственную технологию, опирающуюся на один из основных способов борьбы с отмыванием денег в казино (проверка клиента на входе в помещение или после превышения порога затрат) или сочетающую оба данных способа в подходящем для казино соотношении.
Некоторые онлайн-казино используют систему кошельков, через который клиент использует свои средства в разных разделах сайта казино. При этом оператор может предлагать как азартные игры, предусмотренные законом «Об азартных играх» 2005 года, the Gambling Act 2005, так и другие игры. В таком случае проверка клиента возможна только после первого захода на раздел, подпадающий под регулирование нормами по противодействию легализации денег, или после совершения первой ставки, покупки и использования фишек. Отдельное подчеркивается, что обычный просмотр содержания в таком разделе не влечет проверку личности и источника доходов. Это допускается только после первого использования денег для участия в регулируемых играх.
Казино, выполняющее требования по борьбе с отмыванием денег при помощи стратегии порога затрат, должно предусмотреть порядок прекращения отношений с клиентом, который не может или не хочет пройти проверку. Для онлайн-казино решение данного вопроса осложняется ввиду того, что клиент не присутствует физически, это препятствует идентификации и принятию других мер. Поэтому к организаторам удаленных игр применяются более жесткие требования и предоставляются дополнительные возможности, включая задержку выплат выигрышей и остатка средств до завершения проверки клиента.